قواعد إصدار وتشغيل بطاقات الائتمان

تعليمات الخدمات المقدمة للأشخاص ذوي الإعاقة في المؤسسات المالية. في حال وجود تعارض بين أحكام هذه القواعد وأحكام القواعد الصادرة عن شركات الدفع الدولية، فإنه يُعمل بأحكام هذه القواعد. المادة الخمسون يُعمل بهذه القواعد خلال (90) يوماً من تاريخ نشرها في الموقع الالكتروني للبنك المركزي السعودي ، وتحلُّ محلّ ضوابط إصدار وتشغيل بطاقات الائتمان والحسم الشهري، المُبلغة بموجب تعميم البنك المركزي رقم (361000090389) وتاريخ 1436/06/26هـ . ملحق (أ): نموذج الإفصاح عن الرسوم والتكاليف المرتبطة ببطاقة الائتمان م مسمى الرسم قيمة الرسم 1 معدل النسبة السنوي "APR": معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد التي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو أول دفعة منه متاحًا للمستفيد، وذلك وفقاً لأحكام قواعد احتساب معدل النسبة السنوي "APR" الصادرة عن البنك المركزي. 2 كلفة الأجل: قيمة الأجل على المبلغ المستحق غير المسدد خلال فترة السماح. 3 الرسوم السنوية: مبلغ يتم استيفاؤه سنوياً مقابل تفعيل أو استخدام البطاقة. 4 رسوم السحب النقدي (السحب من جهاز الصرف الآلي، وتنفيذ عملية تحويل إلى الحساب الجاري): مبلغ يتم استيفاؤه مقابل السحب نقداً من الرصيد المتاح في بطاقة الائتمان عبر جهاز الصرف الآلي أو التحويل إلى الحساب الجاري للعميل. 5 رسوم السحب النقدي (شحن المحفظة الإلكترونية): مبلغ يتم استيفاؤه مقابل شحن المحفظة الإلكترونية للعميل من الرصيد المتاح في بطاقة الائتمان. 6 رسوم الاعتراض الخاطئ على العمليات وكشف الحساب: مبلغ يتم استيفاؤه عند تقديم اعتراض على عملية أو معاملة في كشف الحساب تبين بعد مراجعتها والتحقيق فيها بأنها صحيحة. 7 رسوم العملية الشرائية الدولية: مبلغ يتم استيفاؤه مقابل استخدام بطاقة الائتمان في شراء مشتريات سلع أو خدمات تختلف عملتها عن عملة البطاقة أو خارج المملكة العربية السعودية. مثال توضيحي: مبلغ العملية سعر الصرف المبلغ بالريال رسم العملية الشرائية الدولية المبلغ المستحق 8 رسوم السداد المتأخر: مبلغ يتم استيفاؤه من العميل بعد انتهاء فترة السماح دون سداد المبلغ المستحق وفق ترتيبات السداد المتفق عليها. *على الجهة المصدرة إضافة أي رسوم وتكاليف أخرى مرتبطة ببطاقة الائتمان مع تعريفها بشكلٍ واضح يسهل فهمه من قبل العميل. *على الجهة المصدرة تمييز بيانات معدل النسبة السنوي "APR" وكلفة الأجل بخط ولون مختلف عن بقية البيانات. ملحق (ب): نموذج الإفصاح عن المزايا الأساسية والاختيارية م التفاصيل 1 المزايا بناءً على العروض الترويجية -إن وجدت-: يتم توضيح تفاصيل العرض الترويجي المؤقت أو الدائم المقدم للعميل، بما تضمنه من مزايا أو خصومات أو إعفاء من رسوم محددة ومدته وكافة الشروط والأحكام الخاصة به بشكلٍ واضح يسهل فهمه من قبل العميل. مثال توضيحي: نوع العرض الترويجي تفاصيل العرض الفئة المستهدفة مدة وشروط استحقاق العرض مثل: أميال ترحيبية مثل: منح العميل 1000000 ميل للعضوية مثل: العملاء الجدد مثل: 100 ألف ميل عند تفعيل البطاقة. أو 50 ألف ميل عند التفعيل، و50 ألف ميل عند استخدام البطاقة بمبلغ 5000 ريال خلال 90 يوماً من تفعيل البطاقة. مثل: الإعفاء من الرسوم السنوية. مثل: إعفاء العميل من الرسوم السنوية للعام الأول. مثل: عملاء باقات/ ترميز/ فئة معينة. مثل: مجانًا عند استخدام البطاقة بمبلغ 5000 ريال خلال 90 يوماً من تفعيل البطاقة. *العرض الترويجي غير قابل للتعديل، وسيتم إشعار العميل قبل انتهائه بمدة لا تقل عن (14) يوماً 2 برامج المكافآت وما في حكمها -إن وجدت-: يتم توضيح تفاصيل البرنامج وآلية وطرق وصلاحية الاستفادة منه وكافة الشروط والأحكام الخاصة به بشكلٍ واضح يسهل فهمه من قبل العميل. مثال توضيحي: اسم البرنامج آلية الكسب واستحقاقها طريقة الاستفادة منها الصلاحية مثل: الاسترداد النقدي. مثل: تحديد فئة التاجر ونسبة الاسترداد النقدي والحد الأعلى للاسترداد. مثل: الاسترداد المباشر أو عند صدور الكشف. مثل: بعد مرور 24 شهراً من تاريخ المنح. *سيتم إشعار العميل عبر الرسائل النصية القصيرة "SMS" قبل انتهاء صلاحية الاستفادة من مزايا البرنامج بمدة لا تقل عن (14) يوماً. *سيتم إشعار العميل عبر الرسائل النصية القصيرة "SMS" قبل إجراء أي تعديل للبرنامج بمدة لا تقل عن (30) يوماً، مع أحقية العميل بإنهاء الاتفاقية خلال (14) يوماً من تاريخ الإشعار واستعادة الرسوم السنوية بعد حسم رسوم الفترة المستخدمة 3 المزايا الأساسية والاختيارية الأخرى-إن وجدت-: يتم توضيح تفاصيل أي مزايا إضافية وكافة الشروط والأحكام الخاصة بها بشكلٍ واضح يسهل فهمه من قب